一、什么是個人征信?
個人征信，即個人信用征信，是指依法設(shè)立的個人信用征信機(jī)構(gòu)對個人信用信息進(jìn)行采集和加工，并根據(jù)用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務(wù)的活動。個人信用報告是征信機(jī)構(gòu)把依法采集的信息，依法進(jìn)行加工整理，最后依法向合法的信息查詢?nèi)颂峁┑膫€人信用歷史記錄。個人信用報告目前主要用于銀行的各項消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。隨著社會信用體系的不斷完善，信用報告將更廣泛地被用于各種商業(yè)賒銷、信用交易和招聘求職等領(lǐng)域。此外，個人信用報告也為查詢者本人提供了審視和規(guī)范自己信用歷史行為的途徑，并形成了個人信用信息的校驗機(jī)制。
二、個人征信對公民有什么好處?
個人信用報告是記錄您過去信用信息的文件，包括向商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)借款的筆數(shù)、金額以及還款情況、信用卡的張數(shù)、授信額度、使用情況及還款情況，是公民的“經(jīng)濟(jì)身份證”。個人征信有以下好處：一是節(jié)省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里，節(jié)省了調(diào)查和核實(shí)的時間。二是幫助借款。俗話說“好借好還，再借不難”。如果個人信用報告反映公民是一個按時還款、認(rèn)真履約的人，銀行不但能提供貸款、信用卡等信貸服務(wù)，還可能在額度、利率上給予優(yōu)惠。三是克制違約。如果信用報告中記載個人曾經(jīng)借錢不還或者已負(fù)債過多，銀行會很慎重對待。因此公民應(yīng)珍惜自己的信用記錄，自覺積累自己的信用財富。四是體現(xiàn)公平。征信中心提供給銀行的是個人信用歷史的客觀記錄，“讓事實(shí)說話”，讓公民得到更公平的信貸機(jī)會。
三、個人在征信活動中有哪些權(quán)利?
在人民銀行的個人征信系統(tǒng)中，自然人擁有四個方面權(quán)利：一是知情權(quán)。個人有權(quán)知道個人征信系統(tǒng)中關(guān)于自己的所有信息，知曉的途徑是到人民銀行當(dāng)?shù)卣餍挪块T去查詢本人信用報告，目前查詢本人信用報告是免費(fèi)的;二是異議權(quán)。如果個人對自己信用報告中的信息有不同意見，可以向人民銀行征信中心提出異議;三是糾錯權(quán)。如果經(jīng)證實(shí)，個人信用報告中所記載的信息存在錯誤，個人有權(quán)要求數(shù)據(jù)報送機(jī)構(gòu)和人民銀行征信中心對錯誤信息進(jìn)行修改;四是司法救濟(jì)權(quán)。如果個人認(rèn)為信用報告中的信息有誤，而且在向人民銀行征信中心提出異議后問題仍不能得到滿意解決，可以用法律手段維護(hù)個人的權(quán)益。
四、個人在征信活動中有哪些義務(wù)?
自然人作為個人征信的主體，也需要承擔(dān)相應(yīng)義務(wù)：首先是提供正確的個人基本信息的義務(wù)。個人在辦理貸款，申請信用卡，繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等時，應(yīng)向商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)提供正確的個人基本信息。其次是及時更新自身信息的義務(wù)。如果本人的身份信息、家庭住址、工作單位、聯(lián)系方式等個人信息發(fā)生變化，應(yīng)及時告知相關(guān)機(jī)構(gòu)，相關(guān)機(jī)構(gòu)會進(jìn)行信息的及時更新。三是關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)。個人要主動查詢自己的信用報告，發(fā)現(xiàn)錯誤要及時向征信機(jī)構(gòu)提出更正。
五、逾期還款紀(jì)錄是否會影響個人貸款的申請?
貸款銀行在接到借款人的貸款申請后，將會對借款人的各方面進(jìn)行綜合評定，會具體分析借款人貸款逾期原因、逾期金額、逾期期數(shù)等要素。因此，逾期還款紀(jì)錄可能對借款人的貸款申請造成影響，但最終審批結(jié)果仍需要在綜合考慮上述所有因素后方能做出。
六、個人征信報告中的小信息出錯怎么辦?
您要立即通過辦理貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行與中國人民銀行征信中心聯(lián)系并提出書面異議申請。中國人民銀行征信中心應(yīng)當(dāng)在收到異議申請后15個工作日回復(fù)您。如經(jīng)核實(shí)確系錯誤信息，報送錯誤信息的商業(yè)銀行應(yīng)及時上報更正后的正確信息，中國人民銀行征信中心應(yīng)當(dāng)向您提供更正后的信用報告;如經(jīng)核實(shí)無誤，您將領(lǐng)取到“異議不存在”的回復(fù)。
七、個人信用征信未來將如何發(fā)展?
2014年5月，由國家信用體系建設(shè)聯(lián)席會議各成員單位編制完成的《社會信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要(2014-2020)(送審稿)》，國務(wù)院常務(wù)會議已原則通過。根據(jù)《綱要》規(guī)定，2014年應(yīng)該提出建立以公民身份證號碼為基礎(chǔ)的公民統(tǒng)一社會信用代碼制度的方案，并建立以組織機(jī)構(gòu)代碼為基礎(chǔ)的法人和其他組織統(tǒng)一社會信用代碼制度，推動部署建立統(tǒng)一的信用信息平臺，逐步納入金融、工商登記、稅收繳納、社保繳費(fèi)、交通違章等信用信息。
八、個人信用報告包括哪些信息？
個人信用報告主要包括以下信息：一是個人身份信息，包括個人基本信息、居住信息、職業(yè)信息等。二是信用交易信息，包括信用卡、貸款、為他人貸款擔(dān)保信息等。三是信貸領(lǐng)域以外的信用信息，隨著條件的成熟，個人信用數(shù)據(jù)庫還將采集更多的信息，以全面反映個人的信用狀況。包括個人繳納水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等公用事業(yè)費(fèi)用的信息、個人欠稅的信息、法院判決信息等。
九、為什么要查詢個人信用報告？
查詢個人信用報告的目的是了解本人的信用記錄，包括本人曾在哪些銀行辦理過信貸業(yè)務(wù)、每筆信貸業(yè)務(wù)的還款情況等。及時了解個人信用報告中存在的問題，如被他人冒用身份信息辦理的信貸業(yè)務(wù)、因疏忽大意產(chǎn)生的逾期記錄等，并及時采取措施予以糾正,有利于保持良好的信用記錄，幫助您有效借助金融產(chǎn)品，更好地享受現(xiàn)代生活。建議您在辦理信貸業(yè)務(wù)前先查詢個人信用報告，避免因不了解個人信用情況延誤了貸款的辦理。
十、如何查詢個人信用報告？
個人信用報告查詢有柜臺查詢和互聯(lián)網(wǎng)查詢兩種方式。
柜臺查詢：您可以攜帶本人有效身份證件的原件，到所在地中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)查詢本人信用報告。有效身份證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護(hù)照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。
互聯(lián)網(wǎng)查詢：您還可以通過互聯(lián)網(wǎng)個人信用信息服務(wù)平臺（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），按照相關(guān)操作步驟進(jìn)行網(wǎng)上查詢。
十一、查詢個人信用報告是否收費(fèi)？
每年前兩次查詢個人信用報告免費(fèi)，第三次起每次收取查詢服務(wù)費(fèi)10元。
十二、信用報告中的“污點(diǎn)”如何產(chǎn)生？
一是信用卡透支消費(fèi)沒有按揭還款而產(chǎn)生的逾期記錄;二是按揭貸款沒有按期還款而產(chǎn)生的逾期記錄;三是按揭貸款消費(fèi)貸款等貸款利率上調(diào)后仍按原金額支付“月供”而產(chǎn)生的欠息逾期;四是為第三方提供擔(dān)保時，第三方?jīng)]有按時還貸款而形成的逾期記錄。
十三、信用記錄“污點(diǎn)”多久會消除？
征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限是從不良行為或者事件終止之日起為5年，超過5年的給予刪除。
十四、如果您認(rèn)為個人信用報告中的信息不準(zhǔn)確或有誤怎么辦？
當(dāng)您認(rèn)為個人信用報告中的信息有誤時，有兩條處理途徑：一是攜帶您的有效身份證件的原件、復(fù)印件和個人信用報告，到所在地中國人民銀行提交異議申請；二是直接聯(lián)系您辦理業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行反映。中國人民銀行征信中心和您辦理業(yè)務(wù)的銀行將會在接收您異議申請后，立即進(jìn)行核查，更正錯誤信息，并在20個工作日內(nèi)給您回復(fù)。對于無法核實(shí)的異議，異議申請人可以提交個人聲明。個人聲明不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容，異議申請人應(yīng)當(dāng)對個人聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)，征信中心只會將申請材料齊全并且與異議信息相關(guān)的個人聲明加入個人信用報告。
十五、您如何擁有良好的信用記錄？
個人信用報告記錄了您辦理信貸業(yè)務(wù)時填寫的基本資料，以及貸款和信用卡的還款情況，所以當(dāng)您的電話、通訊地址、居住狀況、職業(yè)信息、婚姻狀況等個人信息發(fā)生變化時，請及時與辦理過信貸業(yè)務(wù)的銀行聯(lián)系更新資料。保證按時、足額歸還貸款和信用卡余額，都將使您擁有良好的信用記錄。對于還款方式比較特殊的貸款，比如大學(xué)生助學(xué)貸款，請根據(jù)與貸款銀行簽訂的還款合同按時足額還款。如果您不清楚還款時間和金額，請及時聯(lián)系貸款銀行。
十六、如何保持良好的信用記錄？
信用是您可以擁有的無形“財富”，需要您在日常生活中慢慢積累。請您保管好自己的身份證件、如實(shí)填寫信貸業(yè)務(wù)的申請表、按照合同約定按時足額歸還貸款和信用卡等，養(yǎng)成良好的信用交易習(xí)慣。同時，特別提醒您保存好個人信用報告，防止信息泄露，或被其他機(jī)構(gòu)或個人不合理使用。
溫馨提示：
防范利用手機(jī)短信詐騙“五不要”。不要輕信虛假信息，當(dāng)不能辨別短信的真假時，要在第一時間先撥打銀行的客服電話。不要因貪小利而受違法短信的誘惑。不要撥打短信中的陌生電話，以防走進(jìn)“連環(huán)陷阱”。不要泄露個人信息，特別是姓名、身份證號、銀行卡信息。不要將資金轉(zhuǎn)入陌生人的賬戶。
