一、什么是中小企業(yè)信用檔案？
中小企業(yè)信用檔案是中小企業(yè)的經濟身份證，是中小企業(yè)在經濟、金融領域的信用名片。它是全面、客觀地記錄中小企業(yè)基本信息和經營、信用活動，反映企業(yè)信用狀況的書面文件。
二、為什么要推動建立中小企業(yè)信用檔案？
中小企業(yè)是國民經濟的重要推動力量，但中小企業(yè)融資難問題嚴重制約著其發(fā)展。人民銀行根據(jù)國家有關規(guī)定，把建設中小企業(yè)信用體系作為解決中小企業(yè)融資難問題的突破口，依托企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，積極推動建立中小企業(yè)信用檔案。
三、中小企業(yè)信用檔案庫是哪個機構建立的？
中小企業(yè)信用檔案庫由中國人民銀行組織各家商業(yè)銀行，在工商、質檢、稅務、環(huán)保、海關等部門的大力支持和配合下共同建立的。
四、建立信用檔案對中小企業(yè)有什么好處？
一是幫助企業(yè)建立與商業(yè)銀行的長期信用關系。在企業(yè)需要融資時，商業(yè)銀行可以通過企業(yè)信用檔案快速、便捷地了解到企業(yè)的信用狀況，從而在短時間內決定是否為該企業(yè)提供融資，減少企業(yè)融資時間，降低企業(yè)融資成本。
二是為企業(yè)經濟交易提供便利。信用檔案可以幫助企業(yè)更好地了解對方企業(yè)，增強企業(yè)間經濟交易的透明度，從而幫助企業(yè)選擇信譽好的客戶進行交易，對風險客戶提早進行防范。
三是信用記錄好的企業(yè)，不僅可以在市場中獲得良好信譽，而且還可以獲得更多的銀行支持。如果企業(yè)一直保持良好的信用記錄，銀行不僅會縮短貸款時間，而且還會在貸款額度、期限、利率、是否需要提供實物財產抵押等方面給予一定優(yōu)惠政策。信用檔案的建立已經使很多企業(yè)在沒有實物財產抵押的情況下，憑借良好的信用記錄獲得了銀行提供的信用貸款。
五、中小企業(yè)信用檔案中主要有哪些信息？
企業(yè)基本信息：包括企業(yè)的名稱、注冊地址、組織機構代碼、工商登記注冊號、稅務登記號、行業(yè)分類、經營方式、高級管理人員信息、注冊資本構成情況等。
企業(yè)經營情況：包括采購和銷售情況；企業(yè)的對外投資情況；企業(yè)應收、應付賬款信息；以及企業(yè)的存貨等補充信息。
企業(yè)財務信息：主要指企業(yè)的財務報表或主要財務指標信息，由企業(yè)自己申報。
六、企業(yè)如何向中小企業(yè)信用檔案庫提供自己的信用信息？
中小企業(yè)是信用檔案建設的主體，是信用檔案的數(shù)據(jù)源頭。中小企業(yè)信用檔案中的許多信息需要企業(yè)自行填報。目前，中小企業(yè)只需到自己的開戶銀行領取信息采集表，并按照統(tǒng)一格式進行填報，填報的信息就會通過銀行自動報送給中小企業(yè)信用檔案庫。為了讓銀行和您的交易伙伴更好地了解您的企業(yè)，為您的企業(yè)創(chuàng)造更多的融資和交易機會，請及時、完整、準確報送您企業(yè)的信用信息。
友情提示：企業(yè)填報信息的真實性和準確性，是企業(yè)管理水平和競爭實力的綜合體現(xiàn)，企業(yè)信息可信度越高，越容易獲得銀行的支持和生意伙伴的信賴；相反填報虛假信息則會對信用記錄造成負面影響，不利于企業(yè)的融資和未來發(fā)展。
七、中小企業(yè)信用檔案會泄露企業(yè)的商業(yè)秘密嗎？
不會！企業(yè)的信息儲存在人民銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫中，就象您放在銀行的存款一樣安全。我們采取了五種措施來確保您的商業(yè)秘密安全。
授權查詢：沒有您的書面授權，沒有人能看到您的信用檔案。
限定用途：中小企業(yè)信用檔案的用途進行嚴格限定，主要用于商業(yè)銀行信貸審批、貸后管理和企業(yè)信用交易等。
信息安全：企業(yè)信用信息通過保密專線從人民銀行各分支機構直接傳送到人民銀行征信中心的企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫，在這個過程中沒有任何的人為干預，由計算機自動處理。整個系統(tǒng)采用了國內最先進的計算機防病毒和防黑客攻擊的安全系統(tǒng)。
查詢記錄：數(shù)據(jù)庫會自動追蹤和記錄每一個用戶查詢信用報告的情況，并展示在企業(yè)的信用檔案中。
違規(guī)處罰：《企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢企業(yè)信用檔案，或將查詢結果用于規(guī)定范圍以外的其他目的，將被責令改正或處以罰款，涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機關處理。
八、企業(yè)可以查詢中小企業(yè)信用檔案嗎？
當然可以。中小企業(yè)是信用檔案的貢獻者、建設者，同時也將充分享受信用檔案帶來的便利和實惠。中小企業(yè)可以免費查詢自己的信用檔案，還可以在經濟交易過程中，在當事方書面授權的前提下，查詢交易對方的信息。
鏈接1：中小企業(yè)信用檔案建設的政策背景
社會信用體系不健全是中小企業(yè)融資難的重要原因之一，中小企業(yè)信用體系建設是破解中小企業(yè)融資難的關鍵所在。黨中央、國務院高度重視中小企業(yè)信用體系建設，《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》、《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見》（國發(fā)〔2005〕3號）均明確提出要推進中小企業(yè)信用制度建設。發(fā)展改革委報經國務院同意的《國家發(fā)展改革委關于印發(fā)貫徹落實國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發(fā)展的若干意見重要舉措分工方案的通知》（發(fā)改企業(yè)〔2005〕966號）文件明確規(guī)定由人民銀行牽頭中小企業(yè)信用體系建設。人民銀行根據(jù)國家有關規(guī)定，依托征信系統(tǒng)，積極推動建立中小企業(yè)信用檔案，并據(jù)此推動改善中小企業(yè)的信用環(huán)境，促進中小企業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。
鏈接2：中小企業(yè)信用體系建設進展情況
人民銀行根據(jù)國家有關規(guī)定，依托征信系統(tǒng)，積極推動建立中小企業(yè)信用檔案，取得了重要進展。截止2006年12月底，中小企業(yè)已征集184493戶，實際入庫143390戶，其中取得銀行授信意向和得到貸款的企業(yè)達到14592戶，占入庫企業(yè)的10%，實際得到貸款企業(yè)2366戶，貸款額度33.64億元。截止2006年12月底，廣東省已征集中小企業(yè)12747戶，納入中小企業(yè)信用檔案9139戶，其中有近1600多戶企業(yè)取得銀行授信意向或得到貸款。
鏈接3：國外中小企業(yè)信用檔案情況
在歐美發(fā)達國家，依托專業(yè)的征信機構，建立了先進的中小企業(yè)信用信息共享機制。一些國家建立了專門的中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，廣大中小企業(yè)秉承“要想獲得信用嗎？請讓大家先了解你！”的理念，自覺自愿地報送自己全面、真實、準確的信息。
商業(yè)銀行依托豐富的數(shù)據(jù)基礎開發(fā)中小企業(yè)評分，擴大了對中小企業(yè)的信貸支持，真正實現(xiàn)了銀企雙贏。企業(yè)之間的經濟交易也變得簡單、透明，能夠便捷地了解交易對手的信用狀況，降低交易成本，防范交易風險，實現(xiàn)盈利與安全的平衡。
[答疑解惑]
1.企業(yè)現(xiàn)在不需要貸款，還需要建立信用檔案嗎？
企業(yè)即使現(xiàn)在不需要貸款，也應盡早建立信用檔案。在激烈的市場競爭中，中小企業(yè)的成長和未來的發(fā)展都很難離開銀行的信貸支持。盡早同銀行之間建立良好的信用合作關系，可以幫助企業(yè)在急需資金的時候及時得到銀行的貸款支持。信用檔案不僅是企業(yè)融資的信用通行證，而且可以幫助企業(yè)重視和積累自身的信用記錄，為企業(yè)的長遠發(fā)展打下良好的信用基礎。
2.企業(yè)只要有好的項目，就可以獲得銀行貸款嗎？
不少企業(yè)認為只要有好的項目，就不發(fā)愁沒有銀行貸款。其實，銀行并不這樣看，銀行在發(fā)放貸款時，不是僅僅看項目的好壞，還要通過觀察企業(yè)的長期信用狀況來決定是否發(fā)放貸款，發(fā)放的額度也會根據(jù)企業(yè)信用的積累逐步增加。而銀行判斷企業(yè)信用狀況的主要依據(jù)是企業(yè)的信用記錄。
3.企業(yè)只要效益好就可以輕松獲得銀行貸款嗎？
企業(yè)的效益并不是銀行發(fā)放貸款的唯一考慮因素。銀行在發(fā)放貸款時，不但要看企業(yè)的效益，還要綜合考察企業(yè)的信用狀況、償債能力等因素。如果企業(yè)沒有建立信用檔案，銀行就很難判斷企業(yè)的信用狀況，并難以在短時間內做出貸款決策，就有可能延誤企業(yè)的商機。如果企業(yè)建立了信用檔案，就可以盡早建立與銀行的信用聯(lián)系，讓銀行提前了解企業(yè)的信用狀況，在企業(yè)在需要幫助時，銀行就會給予企業(yè)更加便捷、快速的金融服務。
[典型案例]
案例一 企業(yè)：中小企業(yè)信用檔案幫助我們解決了融資問題
廣州市海珠區(qū)某公司，主要生產電子元器件，擁有較為先進的生產設備和技術，企業(yè)管理制度較為完善。2005年末和2006年初，該公司兩度向某商業(yè)銀行申請貸款。該商業(yè)銀行在綜合考察其經營管理狀況和擔保等因素后，沒有同意該公司的貸款申請。2006年8月，人民銀行建立了中小企業(yè)信用檔案庫后，該公司積極填報各類信息，并主動與商業(yè)銀行進行溝通，最終于2006年年底與銀行簽訂了貸款合同。到目前為止，該企業(yè)一直保持按期還貸還息，信譽良好。2007年年初，該企業(yè)又在該商業(yè)銀行取得了380萬元貸款。通過這些信貸支持，該企業(yè)取得了長足發(fā)展，市場占有率進一步提高，效益進一步增強。該企業(yè)負責人由衷地表示，在申請銀行融資時，請人吃飯，不如建立信用檔案。
案例二 銀行：中小企業(yè)信用檔案幫我們找到更多的優(yōu)質中小企業(yè)客戶
某商業(yè)銀行順德支行地處民營經濟發(fā)達、中小企業(yè)客戶資源豐富的佛山順德地區(qū)，自支行成立以來，就一直將推動中小企業(yè)業(yè)務發(fā)展，關注中小企業(yè)成長，促進中小企業(yè)信貸的良性循環(huán)和健康發(fā)展作為主要業(yè)務發(fā)展方向，積極拓展中小企業(yè)客戶市場。2006年8月以來，該銀行依托中小企業(yè)信用檔案建設政策，該銀行積極對中小企業(yè)客戶進行宣傳，幫助200多家中小企業(yè)建立了企業(yè)信用檔案，同時在發(fā)放中小企業(yè)貸款時積極查詢中小企業(yè)信用檔案庫，篩選優(yōu)質的中小企業(yè)客戶。截至今年5月，該行已經向中小企業(yè)信用檔案庫中的30多家資信良好的企業(yè)投放了近1.5億元人民幣貸款。
